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伊春小微企业资金难题根源探析

2017-02-17

经济要有活力和竞争力,不仅需要“顶天立地”的大型企业,更需要“铺天盖地”的小微企业。小微企业虽然经营规模小,但数量庞大、分布广泛,是国民经济的“毛细血管”,更是促进经济发展的生力军。它们在优化产业结构、满足消费需求、推动科技创新、加快人才培养、缓解就业压力等方面都发挥着不可替代的作用。然而小微企业的生存和发展却受到诸多因素的制约。目前,资金问题已成为我市小微企业面临的最突出问题。为此,经调队于近期开展了小微企业资金情况问卷调查,以期挖掘和剖析小微企业资金难题之根源,探索和发现破解难题之良策。 

  一、逾七成小微企业资金紧张 

  问卷调查显示,今年以来,伊春有74%的小微企业出现资金紧张,严重制约了小微企业的发展,其中缺口在50%以上的企业占比为10%,缺口在20%-50%的企业占26%,缺口在20%以下的企业占38%。多数小微企业资金紧张,产能得不到充分发挥,已成为当前伊春经济增长乏力的主要原因之一。调查显示,如果企业资金宽裕,近四成的企业产能将增长30%以上。由此可见,缓解小微企业资金困难对当前稳增长将起到立竿见影的效果。 

  二、小微企业资金难题的根源 

  (一)市场环境发生根本性变化 

  在供不应求的卖方市场时期,小微企业普遍产销两旺,货款回笼及时,由于当时生产要素价格低廉,因此利润较为可观,资金周转问题不大。然而,如今的市场已今非昔比,买方市场格局的出现使小微企业产品销售和货款回笼越来越难,大量资金被占用。从市场供应看,近几年劳动力、资金、原材料等要素价格均大幅上涨,而小微企业为保牢自己的市场份额,往往不敢随成本上升而相应提升产品价格,这就使得小微企业盈利越来越难,资金链随之绷紧。调查显示,在被问及企业资金紧张的主要原因有哪些时,认为要素成本上升、利润下降和销售款回笼困难是主要原因的企业占比分别高达71%、61%和48%。由此可见,市场变化导致企业成本上升、利润下降和销售款回笼困难,是资金紧张的根本原因之一。 

  (二)适合小微企业的金融产品十分短缺 

  小微企业的融资多用于流动资金,具有规模小、时间急、频率快的特点。而目前国有商业银行实行集约化经营管理体制,贷款需要逐级上报审批,因此贷款审批时间长、银行授信程序复杂,不能满足小微企业的需求特点。另外,小微企业贷款笔数多、单笔数额小也会大大增加银行的维护成本,因此为追求利润最大化和控制风险,各商业银行更偏爱大企业,因此为小微企业融资而开发的金融产品品种少,难以满足小微企业的融资需求。调查显示,62%的小微企业认为从银行贷款困难,其中认为非常困难的企业比例为7%。 

  (三)大量民间资本从实体经济流向虚拟经济 

  调查发现,92%的伊春小微企业从创立到发展,主要依赖民间资本的投入。然而,近几年来,投资实体经济的回报率每况愈下,不少企业主抱怨:“辛辛苦苦干一年,不如人家轻轻松松炒一把”。在利益驱动下,大量民间资本从实体经济撤离,投入到炒房、炒股、炒钱(高利贷)、炒农产品等虚拟经济中。民间资本的大量抽资,使原本资金紧张的小微企业“雪上加霜”,个别企业甚至出现资金链断裂、企业主跑路现象。 

  (四)小微企业自身问题日渐显露 

  一是“低、小、散”问题。 “低、小、散”的普遍特征决定了小微企业生产经营的不确定性和较高的倒闭率,从而使放贷者面临较大的风险,不愿向小微企业提供资金。二是小微企业整体信用不佳。许多小微企业财务制度尚不健全、不规范,报表数据与实际情况相背离,部分企业法律意识淡薄,欠息,逃债,赖债等现象时有发生,从而导致企业整体信用不良。三是小微企业普遍缺乏担保与抵押。调查显示,在最近一次银行融资失败的企业中,有一半是因为无有效资产抵押,有四分之一是因为找不到合格的担保人。 

  三、小微企业资金难题破解之策 

  (一)转型升级是根本出路 

  “低、小、散”的普遍特征使小微企业在市场环境好时尚能靠数量扩张求得发展,但如今市场已悄然发生根本性改变,以往那种以大量消耗资源为代价,以低价战略占领市场的方法已行不通。因此,只有通过转型升级,对行业进行整合提升,进一步提高市场竞争力,使企业有一个良好的市场前景才是解决小微企业资金难题的根本出路。 

  (二)促进中小金融机构发展 

  近两年新推出的小额贷款公司等新型金融机构正处于起步阶段,可以鼓励其发展成为专门服务小微企业的中小型银行。并根据小微企业的特点和现实需要,开发合适的信贷产品,并在扩大授权额度、简化审批程序上做出努力。 

  (三)引导民间资本回归实体经济 

  引导资本“脱虚向实”是解决小微企业资金难题的有效措施。根据资本的逐利性,要引导民间资金“回归”实业,一方面要通过财税、货币政策,甚至行政手段,坚决打击前述炒作行为,使其无利可图;另一方面要破除民间资本投资壁垒,通过破除垄断来保护实体产业的生产积极性,进一步打开实体经济的盈利空间,使回归资本有利可图,从而达到缓解小微企业资金紧张的目的。 

  (四)加快小微企业融资担保体系和信用评价体系建设 

  担保和信用都是信贷的前提,要建立符合小微企业特点的信贷制度,必须首先建立符合小微实际的两大体系。一是建立和完善小微企业融资担保体系。可尝试设立小微企业信用担保基金,通过各级财政拨款、会员企业风险金、社会入股等方式、积极吸纳各路资本,壮大实力,并在完善担保机构运作办法、创新担保方式上做出努力。二是建立和完善小微企业信用评价体系。首先要帮助企业建立现代企业制度,尤其要帮助企业建立规范、透明,能真实反映小微企业状况的财务制度;其次,要建立小微企业信用信息征集查询平台和小微企业信用奖惩制度等,鼓励金融机构为信用纪录良好的小微企业优先安排信用贷款。

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